Kaj je Varčevalni načrt?

Varčevalni načrt je enostavna in stroškovno učinkovita oblika dolgoročnega varčevanja. Pomaga vam, da se z rednimi mesečnimi vplačili izognete pastem hitrih finančnih odločitev in s tem pridobite številne prednosti.

Katere so prednosti varčevalnega načrta?
  • Enostavnost. Varčevalni načrt vam omogoča plemenitenje sredstev z rednimi mesečnimi vplačili v poljubne sklade Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi. Redno vplačevanje, ki kar v največji meri izkorišča učinek dobrega povprečja, je ena od bistvenih prednosti varčevalnega načrta.
  • Prihranek pri stroških. Zaradi dolgoročnega rednega mesečnega vplačevanja vam varčevalni načrt nudi ugodnosti pri obračunu vstopnih stroškov.
  • Optimizacija donosnosti. Varčevalni načrt vam zagotavlja optimalnejše povprečne nakupne vrednosti enot premoženja in s tem večjo možnost za doseganje donosov.
  • Fleksibilnost. Varčevalni načrt vam nudi optimiranje privarčevanih finančnih sredstev glede na zastavljen varčevalni cilj, saj omogoča prenose (prehode) sredstev med skladi.
  • Likvidnost. Vplačana sredstva niso vezana in so vam v primeru potrebe vedno na voljo.
  • Začasna prekinitev vplačevanja (moratorij). V primeru, da začasno ne morete vplačevati predvidenih zneskov v varčevalni načrt, lahko kadarkoli s pisnim obvestilom, poslanim na Triglav Sklade, začasno prekinete vplačevanje za poljubno obdobje, ki pa ne sme biti daljše od enega leta. Po tem obdobju ste zopet zavezani k vplačevanju dogovorjenih zneskov, sicer se vam varčevalni načrt prekine.
  • Prehodi med podskladi znotraj Krovnega sklada. V obdobju varčevanja lahko menjate sklade, v katerih plemenitite svoja sredstva, in sicer brez dodatnih stroškov.
  • Brez mesečnih limitov. Vedno imate možnost vplačati v varčevalni načrt tudi dodatna presežna sredstva.

Kako deluje varčevalni načrt?

Zaradi preprostosti in učinkovitosti Triglav varčevalnega načrta boste z rednimi mesečnimi vplačili v poljubno število izbranih skladov po majhnih korakih zgradili svojo finančno varnost. V nekaj letih lahko iz rednih mesečnih vplačil zraste veliko. Koliko, preverite v  vlagateljskem kalkulatorju.

Kako pristopim k varčevalnemu načrtu?

K varčevalnemu načrtu pristopite na enak način kot k vzajemnemu skladu, le da na pristopni izjavi svetovalec kot način vplačevanja označi varčevalni načrt. Če se izrecno ne odločite drugače, se šteje, da s pristopom k varčevalnemu načrtu pristopite k vsem Triglav vzajemnim skladom, navedenim na podpisani pristopni izjavi. Pristopno izjavo lahko podpišete na kateremkoli od naših številnih pooblaščenih vpisnih mest po Sloveniji ali v portalu za elektronski pristop EMIL.

Kako izberem optimalno kombinacijo skladov?

Ker izbor optimalne kombinacije skladov ni enostaven, vam priporočamo, da se pred pristopom k varčevalnemu načrtu o svojih finančnih ciljih, željah in potrebah pogovorite s finančnim svetovalcem. Na brezplačni telefonski številki 080 10 19 se dogovorite za osebno svetovanje. Skupaj z izkušenim svetovalcem boste lažje ugotovili, katera naložbena strategija najbolj ustreza vašim naložbenim pričakovanjem.

Kako si pri izboru optimalne kombinacije skladov lahko pomagam sam?

Preden se odločite za osebno svetovanje, lahko dobite informacije o izboru kombinacije skladov s pomočjo treh spletnih aplikacij.:

  • S pomočjo odgovorov na nekaj ključnih vprašanj, ki opredeljujejo, kakšen tip vlagatelja ste, vam spletna aplikacija Izberi svojo naložbeno kombinacijo predlaga naložbeno kombinacijo, ki najbolj ustreza vašim naložbenim pričakovanjem.

  • Če že veste, koliko želite privarčevati ali koliko lahko vplačate v sklade ali naložbene kombinacije, uporabite spletno aplikacijo Vlagateljski kalkulator, ta vam na podlagi izbrane višine sredstev, dobe varčevanja in želene stopnje donosnosti priporoči nekaj skladov in naložbenih kombinacij, ki so za vas najbolj primerne.

  • Graf Primerjave skladov in naložbenih kombinacij, ki ga najdete na podstrani vsakega posamičnega Triglav sklada, vam omogoča primerjavo donosnosti več skladov in naložbenih kombinacij hkrati. Na ta način dobite okviren občutek o donosnosti in tveganju posameznega sklada in naložbene kombinacije.

Kako vplačujem sredstva v svoj varčevalni načrt?

Sredstva v varčevalni načrt lahko vplačujete izključno mesečno. Priporočamo vam vplačevanje preko sistema direktnih obremenitev SEPA, pri čemer takšen način ni pogoj za sklenitev varčevalnega načrta.

Ali obstajajo kakšne omejitve pri rednem mesečnem vplačevanju preko sistema direktnih obremenitev SEPA?

Višina mesečnega vplačila v posamezen sklad preko sistema direktnih obremenitev SEPA ne more biti nižja od 30 EUR, enako velja tudi za vplačilo v naložbeno kombinacijo.

Kako dolgo traja varčevanje v varčevalnem načrtu?

Varčevalni načrt ima 5-letno dobo trajanja varčevanja. Po izteku se lahko dogovorite za sklenitev novega 5-letnega obdobja varčevanja, obročni način izplačevanja privarčevanih sredstev, enkratno izplačilo ali kombinacijo obeh.

Ali lahko v obdobju varčevanja v varčevalnem načrtu spreminjam sklade in višino mesečnega vplačila?

V obdobju varčevanja lahko poljubno spreminjate sklade, in to brez dodatnih stroškov. Enako velja za višino mesečnega vplačila, ki jo lahko prav tako po potrebi spremenite.

Katere ugodnosti varčevalnega načrta so pri vstopnih stroških?

Varčevalni načrt nudi posebno ugodnost pri obračunu vstopnih stroškov, saj se vam celotno 5-letno obdobje trajanja varčevalnega načrta obračunavajo polovični vstopni stroški glede na enkratna vplačila. 

V katerih primerih se varčevanje v varčevalnem načrtu prekine?
  • Če ne vplačate treh zaporednih mesečnih vplačil in ne uveljavljate moratorija.
  • Če po izteku moratorija ne pričnete ponovno vplačevati v varčevalni načrt.
  • Če pošljete pisni zahtevek za prekinitev varčevalnega načrta.
Kaj se zgodi z mojimi sredstvi po prekinitvi varčevalnega načrta?

Po prekinitvi varčevalnega načrta ostanejo privarčevana sredstva naložena v tistih skladih, kamor ste jih vplačevali ali prenašali. Izkoristite lahko možnost nadaljnjega plemenitenja privarčevanih sredstev, prenašanja sredstev med skladi, obročnega izplačevanja privarčevanih sredstev ali pa po potrebi zahtevate izplačilo sredstev v enkratnem znesku. V vseh primerih prekinitve varčevalnega načrta se nadaljnja vplačila na pristopno izjavo obračunavajo po veljavni lestvici vstopnih in izstopnih stroškov za enkratna vplačila. Do poteka 5 let od pričetka varčevanja se za izplačila obračunajo minimalni izstopni stroški.

Ali me obvestite, če ne prejmete mojega rednega mesečnega vplačila?

Če ne vplačate rednega mesečnega zneska (ker ni kritja na denarnem računu ali iz drugih razlogov), vas obvestimo o neplačanem predvidenem mesečnem znesku.

Zapri

Želim izvedeti več

To prevent automated spam submissions leave this field empty.