Nahajate se tukaj
Vplačila in direktne obremenitve
Vlagatelj ob pristopu prejme plačilni nalog s sklicno številko. S pomočjo plačilnega naloga lahko vplača sredstva na transakcijski račun izbranega sklada. Vlagatelj lahko vplačilo v sklad opravi pri izvajalcih plačilnega prometa (na bančnem okencu, pošti) ali prek svoje elektronske banke.
Vlagatelj se lahko odloči za enkratna vplačila v sklade ali pa za obročno vplačevanje oziroma varčevalni načrt.
Družba za upravljanje vlagateljem omogoča, da lahko vplačila v sklade izvedejo tudi s pomočjo direktnih obremenitev ali s pomočjo pooblastila delodajalcu.
Triglav družba za upravljanje ne opredeljuje najnižjega vplačila v izbran sklad, tako da je možno vplačati poljuben znesek.
V primeru direktnih obremenitev znaša najnižje vplačilo 40 €.
Vplačilo je možno izvesti v vseh finančnih in drugih institucijah, ki so pooblaščene za izvajanje plačilnega prometa, v poslovalnicah pa ne poslujemo gotovinsko.
Družba za upravljanje sme zavrniti vplačilo, ki je nepravilno izvedeno. Nepravilno vplačilo je lahko:
- vplačilo brez sklica, oziroma z napačno sklicno številko,
- vplačilo, opravljeno na podlagi nepravilne pristopne izjave,
- vplačilo, opravljeno na podlagi pristopne izjave, ki je družba za upravljanje ni prejela,
- vplačilo, opravljeno na napačen sklad oziroma transakcijski račun (vlagatelj ima pristopno izjavo sklenjeno za drug sklad),
- vplačilo, opravljeno na podlagi pristopne izjave, sklenjene preko spletnega portala Emil, ki je družba za upravljanje še ni potrdila,
- prvo vplačilo vlagatelja na podlagi pristopne izjave, sklenjene preko spletnega portala Emil, ki ni opravljeno s transakcijskega (osebnega) računa, navedenega na pristopni izjavi.
- prenizko vplačilo – v primeru direktne obremenitve ali vplačil preko varčevalnega načrta znaša najmanjši znesek vplačila 40 €.
Direktne obremenitve so plačilni instrument (trajnik), ki omogoča enostavno vplačevanje v podsklade Krovnega sklada Triglav vzajemni skladi, saj se mesečni obrok avtomatsko in redno izvede z vašega računa.
Namenjene so vsem vlagateljem, ki želijo dolgoročno mesečno vplačevati fiksne zneske na račun izbranega vzajemnega sklada. Njihova prednost se kaže tudi v nizkih stroških nakazila za varčevalca.
Eden bistvenih razlogov za redno mesečno varčevanje je tako imenovani učinek dobrega povprečja. Ljudje smo čustvena bitja. Tudi v zvezi z denarjem se prepogosto obnašamo čustveno namesto racionalno. Tako nas v ekstremnih obdobjih rasti in kriz premagajo čustva ter prevladajo nad razumom.
Študije potrjujejo, da približno tri četrtine vlagateljev kupuje, ko so tečaji blizu vrha, in prodaja, ko so tečaji blizu dna. S tem povprečni vlagatelj na dolgi rok v povprečju dosega nižji donos kot trg, na katerega vlaga.
Ker je težko oceniti, kdaj je primeren čas za investiranje sredstev v vzajemni sklad, je za vlagatelje, ki nimajo izkušenj z varčevanjem na kapitalskih trgih, priporočljivo, da svoja presežna sredstva investirajo večkratno, v enakih periodah in rednih zneskih v enega ali več izbranih vzajemnih skladov.
Redna mesečna vplačila poskrbijo, da vlagatelj na dolgi rok v povprečju ne kupuje samo, ko vlada optimizem in so tečaji v povprečju že precej visoko, ampak izkorišča tudi krize in padce, ko so tečaji v povprečju nizki, in si s tem gradi povprečno nakupno ceno, ki mu omogoča doseganje povprečnega dolgoročnega donosa, ki ga prinaša posamezen delniški trg.
Vrednost enote premoženja niha različno, odvisno od posameznega sklada in njegove naložbene politike ter razmer na kapitalskih trgih. Ker je težko oceniti, kdaj je primeren čas za investiranje sredstev v sklade, je za vlagatelje, ki nimajo izkušenj z varčevanjem na kapitalskih trgih, priporočljivo, da svoja presežna sredstva investirajo večkratno, v enakih periodah in zneskih v enega ali več izbranih skladov. Omenjenemu postopku investiranja pravimo učinek dobrega povprečja.
Ker povprečni vlagatelj kupuje enote premoženja, ko se njihova cena dviguje, in prodaja, ko ta pada, nam metoda povprečnega stroška pomaga na ta način, da kupujemo enote premoženja neodvisno od njihove vrednosti. S tem v času nižjih vrednosti enot premoženja kupujemo večje število enot, kot takrat, ko je vrednost enot višja. Z navedenim načinom investiranja dolgoročno pridobimo enote premoženja sklada v povprečju ceneje, zato je tudi naš dobiček ob prodaji višji.
Ostale prednosti direktne obremenitve so še:
- prihranek časa, saj vam sredstev ni treba nakazovati vsak mesec sproti s položnico, ampak lahko to prepustite nam,
- nižji stroški, saj plačate le minimalne transakcijske stroške,
- obisk banke ni potreben, saj vse potrebno uredi za vas družba za upravljanje,
- sami izberete dan vplačevanja – to je lahko 8., 18. ali 28. v mesecu.
Najnižji mesečni obrok direktne obremenitve mora znašati vsaj 40 evrov.
Direktne obremenitve so namenjena vlagateljem, ki se odločijo za fiksna mesečna vplačila v izbrani sklad. Imetnik računa le pooblasti svojo banko, da mu na določen dan v mesecu obremeni njegov osebni račun.
Direktno obremenitev si lahko uredite na naslednje načine:
- osebno, v prodajni pisarni na sedežu družbe Triglav Skladi in pri vseh pogodbenih partnerjih,
- izpolnite obrazec Pooblastilo za direktno bremenitev in ga pošljete po pošti na sedež naše družbe,
- z obrazcem Pooblastilo delodajalcu, ki ga izpolnjenega pošljete na naslov družbe Triglav Skladi, lahko pooblastite svojega delodajalca, da ob izplačilu vaše plače vsak mesec nakazuje mesečne obroke na transakcijski račun izbranega sklada.
Če vlagatelj v določenem mesecu na svojem računu ne bo imel zneska, za katerega se je odločil odpreti direktno obremenitev, se ta ne izvede. V naslednjem mesecu (v kolikor je na računu zadosti sredstev) se znesek normalno nakaže na račun izbranega sklada.
Za ukinitev direktne obremenitve mora vlagatelj izpolniti obrazec Preklic pooblastila za direktno obremenitev in ga dostaviti na naslov družbe Triglav Skladi. Ukinitev direktne obremenitve pomeni, da vlagatelj preneha z vsemi nadaljnjimi bremenitvami svojega računa.
Vlagatelj lahko na obrazcu za direktno obremenitev spreminja datum in znesek plačila tako, da najprej ukine obstoječo direktno obremenitev in nato sklene novo (izpolni nov obrazec).
©2011 Triglav Skladi, d. o. o. | 