Najlažje si stvari predstavljamo, če pogledamo nekaj praktičnih primerov. V nadaljevanju bomo zato podrobneje predstavili primera varčevanja za pokojnino.
Primer varčevanja za pokojnino
Se sprašujete, kakšni časi vas čakajo po upokojitvi? Morda računate na državo ali svoje bližnje? Se vam morda zdi, da se vas varčevanje za pokojnino sploh ne tiče? Časi dostojnega uživanja jeseni svojega življenja so žal minili. Danes bo moral vsak poskrbeti zase.
Dejstvo je, da bodo realno naše pokojnine v primerjavi s plačami pokrile dosti manj standarda, ki ga uživamo danes. Če predpostavimo, da bodo ob upokojitvi naše potrebe še narasle, je smiselnost varčevanja še toliko večja.
Prej, kot bomo začeli, več bomo imeli
V razpredelnici predpostavljamo, da varčujemo za mesečno rento – dodatek k pokojnini v višini 500 € mesečno, ki jo prejemamo 10 let od svojega 65 leta dalje. Informativni izračun pokaže, da prej kot se odločimo za varčevanje, lažje dolgoročno privarčujemo znesek denarja, ki bo zadostil našim potrebam v poznejših letih.
| Začetek varčevanja za pokojnino - naša starost | Potrebni mesečni vložek za dosego ciljnega zneska ob upokojitvi ob predpostavki 8 % letne donosnosti |
|---|---|
| Pri 20 letih | 9 EUR / mesečno |
| Pri 30 letih | 19 EUR / mesečno |
| Pri 40 letih | 46 EUR / mesečno |
| Pri 50 letih | 124 EUR / mesečno |
| Pri 60 letih | 572 EUR / mesečno |
Predstavitvena brošura: Varčevanje za pokojnino »
Varčevanje v naložbenih kombinacijah
Poglejmo si še primer varčevanja za pokojnino v naših naložbenih kombinacijah. Za vsako naložbeno kombinacijo lahko okvirno predvidimo pričakovano povprečno letno stopnjo donosnosti. Ta je povezana z različnim tveganjem, ki smo ga kot vlagatelji pripravljeni sprejeti. Pomembno je, da vsak vlagatelj izbere tisto naložbeno kombinacijo, ki mu najbolj ustreza, kar lahko preveri s priročno aplikacijo Izberite svojo naložbeno kombinacijo.
Če ima vlagatelj jasen cilj, da bo vsak mesec za svojo pokojnino v naložbene kombinacije Triglav Skladi vplačal 100 €, bo po določenem številu let predvidoma privarčeval zneske, ki so prikazani v tabeli*.
| Naložbena kombinacija | Triglav Umirjeni | Triglav Zmerni | Triglav Dinamični |
Triglav Drzni Triglav Megatrendi |
Vsota vplačil v EUR |
| Pričakovana letna donosnost | 6 % | 8 % | 10 % | 12 % | |
| Doba varčevanja | mesečno varčujemo 100 EUR | ||||
| 10 let | 16.470 | 18.417 | 20.655 | 23.234 | 12.000 |
| 20 let | 46.435 | 59.295 | 76.570 | 99.915 | 24.000 |
| 30 let | 100.954 | 150.030 | 227.933 | 352.991 | 36.000 |
* Minimalni znesek mesečnega varčevanja je 40 EUR. V tabeli je prikazan hipotetični izračun privarčevanih sredstev ob različnih pričakovanih letnih donosnostih in ne vključuje vstopnih stroškov. Različne pričakovane donosnosti so povezane z različnim tveganjem, zato je pomembno, da vsak vlagatelj izbere sebi primerno naložbeno kombinacijo.
©2011 Triglav Skladi, d. o. o. | 