Dober finančni strokovnjak je vaš neprecenljiv zaveznik

Finančni svetovalec

Finančni posvet pogosto velja za nepotrebno storitev, ki bolj koristi finančnim strokovnjakom kot vlagateljem. Je že tako, da smo Slovenci – malo za šalo, malo zares – strokovnjaki za vse od gradbeništva in mikrobiologije do smučarskih skokov in ekonomije. Zakaj bi sploh potrebovali finančnega strokovnjaka?

Finančni strokovnjak ima interes, da dela v korist stranke

Večina ljudi nima dovolj časa, znanja in izkušenj za aktivno upravljanje premoženja, zato je dolgoročno donosnejše zaupati upravljanje svojega premoženja strokovnjaku, kljub morebitnim dodatnim stroškom.

Že res, da je skoraj vse tovrstne informacije mogoče najti na spletu, toda – ali imate čas za njihovo redno spremljanje in ali ste prepričani, da boste vedno znali ločiti zrnje od plev?

Vsakdo, ki ima čas in voljo, lahko začne pisati finančni blog ali snemati videoposnetke z vlagateljskimi nasveti.

Na spletu namreč mrgoli dezinformacij. Vsakdo, ki ima čas in voljo, lahko začne pisati finančni blog ali snemati videoposnetke z vlagateljskimi nasveti. Pri tem ni nobenega zagotovila, da je oseba, ki se v besedilih ali videoposnetkih predstavlja kot finančni poznavalec, dejansko strokovnjak na tem področju ter da to počne iz dobronamernih vzgibov.

Profesionalni finančni strokovnjak resda ni zastonj, toda s plačilom (največkrat v obliki provizije) dobite tudi odgovornost in zavzetost. Finančnemu strokovnjaku je v interesu, da učinkovito upravlja premoženje stranke, saj je njegovo plačilo (provizija) odvisno tudi od dosežene donosnosti naložb.

Dober finančni strokovnjak lahko prepreči slabe odločitve

Glavni čustvi, ki poganjata finančne trge, sta pohlep po večjih donosih in strah pred izgubo. Obe čustvi sta močni in velikokrat preglasita razum.

V bikovem obdobju rasti se pri človeku naravno zbudi pohlep po enostavnem zaslužku – spomnite se norega obdobja rasti kriptovalut – ki lahko vodi do preveč tveganih odločitev. Na drugi strani se v obdobju medveda, ko tečaji padajo, pojavi strah pred izgubo, ki lahko vodi v nepremišljeno prodajo in s tem dolgoročno slabši položaj.

Dober finančni strokovnjak zna prepoznati, kdaj so vlagateljeve odločitve racionalne in premišljene, kdaj pa so posledica pohlepa ali strahu. Objektivna informacija ob pravem času lahko prepreči slab nakup ali prodajo in tako vlagatelja zavaruje pred izgubo.

Finančni strokovnjak, ki ni osebno vpleten s svojim premoženjem, mnogo lažje ohrani objektiven pogled na dogodke in odločitve. Podobno kot odvetnik, kadar je sam stranka pred sodiščem, običajno najame drugega odvetnika, saj ima slednji zaradi osebne nevpletenosti objektivnejši pogled na zadevo ter ga pri vodenju postopka in zastopanju pred sodiščem ne usmerjajo čustva.

V tem pogledu je finančni strokovnjak neprecenljiv zaveznik, ki pomaga ohraniti trezno glavo ter sprejemati odločitve na podlagi objektivnih podatkov in dolgoletnih izkušenj.

Spletne platforme za trgovanje ali “naredi vse sam”

Spletne platforme za trgovanje z vrednostnimi papirji in drugimi naložbami so dobrodošla osvežitev v finančnem svetu. Vlaganje približujejo običajnim ljudem ter odpravljajo monopole borznih posrednikov, zato so nekateri mnenja, da so demokratizirale svet naložb.

Omejitve ne izhajajo toliko iz aplikacij in platform kot iz znanja in izkušenj posameznega vlagatelja.

Možnost hitrega, enostavnega nakupa in prodaje ter upravljanje portfelja kar v mobilni aplikaciji sta še posebej vabljiva za digitalno generacijo, ki je pred tem za svoje vzela že bančne storitve t. i. ponudnikov fintech – visokotehnoloških bank brez fizičnih poslovalnic, kot so Revolut, N26, Vivid Money in podobni.

Aplikacije in platforme za trgovanje so izvrstno orodje, ki vsakomur omogoča, da vstopi v svet vlaganja in se pri tem izogne klasičnim provizijam borznih posrednikov in upravljavcev vzajemnih skladov. A treba se je zavedati omejitev. Te ne izhajajo toliko iz aplikacij in platform kot iz znanja in izkušenj posameznega vlagatelja.

Nikogar ni, ki bi vas obvaroval pred slabimi odločitvami

Pri trgovanju prek spletnih platform ste sami. Na drugi strani so le algoritmi, ki jih ne morete ničesar vprašati in ki vas ne morejo zaščititi pred lastnimi napakami. Za doseganje dolgoročno uspešnih naložb morate v tem primeru veliko časa nameniti izobraževanju ter stalnemu spremljanju dogajanja na finančno-kapitalskih trgih in v gospodarstvu. Če si za prebiranje finančnih novic, člankov in analiz ne morete vzeti vsaj nekaj ur tedensko, je bolje, da upravljanje svojih naložb prepustite finančnim strokovnjakom.

Upoštevajte tudi svoj čas

Ker je čas denar, je pri izračunu, kaj se bolj splača, treba upoštevati tudi ure, ki jih porabite za samostojno trgovanje in upravljanje naložb. Že res, da so provizije in stroški nižji, če vrednostne papirje prek spletne platforme kupujete in prodajate sami, toda ali ste še vedno na boljšem, če upoštevate tudi porabljen čas? V večini primerov ne, sploh, če upoštevate, da kot posameznik nikoli ne boste imeli na voljo toliko informacij in takšnega pregleda nad dogajanjem na trgu kot izkušen finančni strokovnjak.

Večina ljudi pozabi na vrednost svojega prostega časa.

Samostojno trgovanje prek aplikacij in spletnih platform je torej lahko cenovno ugodnejše, a le zato, ker njihovi ponudniki iz enačbe odvzamejo znanje, izkušnje in čas finančnih strokovnjakov, pri čemer priročno računajo na to, da večina ljudi pozabi na vrednost svojega prostega časa.

Finančni strokovnjak ni nujen, je pa nadvse koristen

V času, ko tehnološke rešitve močno lajšajo vlaganje ter odpravljajo potrebo po vmesnih členih, finančni strokovnjak morda resni več nujen. A po drugi strani je v množici informacij, forumskih zapisov, špekulativnih tvitov in samooklicanih finančnih gurujev še bolj kot kadarkoli pomembno vedeti, na koga in čigave informacije se lahko zanesete.

Finančni strokovnjak je tisti, ki vam bo pomagal ohraniti mirno kri, ko se bodo krivulje obrnile navzdol, ter brzdati vaš pohlep, kadar boste na krilih visokih donosov morda pozabili na tveganja.

Finančni strokovnjak je vaš zaveznik pri upravljanju premoženja. Je nekdo, na katerega se lahko kadarkoli obrnete z vprašanji, in oseba, ki lahko prepreči slabe odločitve. Pomaga vam prihraniti čas ter dosegati relativno varne in stabilne naložbe v skladu z vašimi finančnimi cilji in željami. Ne nazadnje pa je tudi oseba, ki vam bo pomagala ohraniti mirno kri, ko se bodo krivulje obrnile navzdol, ter brzdati vaš pohlep, kadar boste na krilih visokih donosov morda pozabili na tveganja.

Ali že poznate teh 5 korakov do finančnega uspeha?

Pridobite brezplačen vodič, ki vam bo razkril najpomembnejše korake za uspešno vlaganje. Z novo pridobljenim znanjem boste lahko odgovorno poskrbeli za svojo finančno prihodnost. Kliknite spodnji gumb, izpolnite obrazec ter si zagotovite dragocene informacije in nasvete za donosno in stabilno vlaganje.

Želim brezplačen vodič