Varčevalni nasvet

Mlajši kot ste, pomembnejše je varčevanje za pokojnino

S prvo zaposlitvijo se vam odprejo številne možnosti za uresničevanje želja. Potovanje po Aziji, menjava avtomobila, nakup stanovanja … Vendar pri zasledovanju kratkoročnih ciljev nikakor ne želite pozabiti na svojo prihodnost.

Mogoče se zdi pretirano, da pri prvi zaposlitvi že razmišljate o pokojnini. A ker je preudarno varčevanje z vlaganjem najdonosnejše skozi daljše časovno obdobje, je zgoden začetek varčevanja za pokojnino zagotovilo za vašo finančno svobodo kasneje v življenju.

Poglejmo si enostaven primer, ki ponazarja, kako pomembno je začeti z varčevanjem za pokojnino že v mladih letih.

Predstavljajte si, da začnete varčevati pri 25. letih. Vsak mesec daste na stran po 150 € in jih vložite v vzajemne sklade. Tako varčujete 15 let in iz nekega razloga morate pri 40. letu v celoti prenehati z varčevanjem, a privarčevani denar pustite v skladih. Kljub temu, da po 40. letu varčevanju za pokojnino ne boste namenili niti enega evra, vas bo pri 65. letu dočakal lep izkupiček. Vaše naložbe v višini 27.000 € bodo v 15 letih aktivnega varčevanja in 25 letih rasti v skladih dosegle vrednost več kot 250.000 € (če upoštevamo 7 % pričakovano povprečno letno stopnjo donosa).

Vaš prijatelj pa bo, tako kot večina ljudi v Sloveniji, pričel varčevati šele pri 40. letih. Prav tako bo vsak mesec dal 150 € na stran in tako bo varčeval do 65. leta. Varčeval bo 25 let in skupno vložil 45.000 €, a pri dopolnjenem 65. letu boste vi imeli več denarja.

Graf ponazarja, da zgoden začetek varčevanja za pokojnino pomeni več denarja ob upokojitvi, kot če bi začeli varčevati pozneje. Če vsak mesec med 25. in 40. letom vložite 150 € (skupaj 27.000 €) in naslednjih 25 let pustite denar v skladih, bi vaše naložbe do 65. leta narasle na 253.281 €. Če pa začnete varčevati pri 40. letu in do 65. leta prav tako vsak mesec vložite 150 € (skupaj 45.000 €), bodo vaše naložbe do 65. leta narasle na 117.451 €.

Izračun predvideva 7 % pričakovano povprečno letno stopnjo donosa.

To pomeni, da lahko vložite manj denarja in imate več v času, ko se upokojite. Razlika v zneskih je lahko zelo velika!

Začenjate z varčevanjem za pokojnino nekoliko pozneje?

Začetek varčevanja za pokojnino je najlažji, če začnete že v prvih letih zaposlitve, vendar to je samo eden od načinov za učinkovito in donosno varčevanje. Če začenjate pozneje, samo pomeni, da ima vaš denar manj časa za rast in morate vsako leto privarčevati nekoliko več.

Recimo, da želite imeti pri 65. letu starosti 150.000 € privarčevanih sredstev.

Če začnete pri 25. letu, lahko mesečno vlagate samo 61 € mesečno. Če začnete pri 40. letu, kot večina ljudi v Sloveniji, potrebujete mesečna vplačila v višini 192 €. Če pa počakate do 50. leta, bi morali za dosego istega cilja vsak mesec vložiti 482 €.

Razlike med mesečnimi vplačili poudarjajo pravilo, da ni pomembna vaša trenutna starost, temveč dejstvo, da začnete za svojo pokojnino varčevati takoj in da ne čakate.

Ne gre samo za višino mesečnih vplačil.

Prej ko začnete, manjši delež svojih prihodkov boste namenili za lagodno življenje v zrelih letih. Če začnete pri 25. letu, boste za približno 150.000 € pri 65. letu v celoti vložili 29.280 €. Če začnete pri 40. letu, boste za isti znesek vložili 57.600 €. V primeru, da začnete šele pri 50. letu, pa boste za isti znesek vložili kar 86.760 €.

Pri vseh primerih izračunov je bila upoštevana 7 % pričakovana povprečna letna stopnja donosa.

Koliko je potrebno varčevati za pokojnino?

Vsi zgornji izračuni so bili samo ponazoritev nekaj primerov, ki mogoče ne držijo za vas. Mogoče želite privarčevati več kot 150.000 € do pokoja ali pa bi želeli mesečno vplačevati manj kot 150 €.

Se sprašujete, kako lahko pridete do želenega zneska?

Tu vam je v pomoč naš vlagateljski kalkulator, s katerim lahko preverite, kako priti do želenega zneska za pokojnino.